Přehled systému sociálního zabezpečení

Tato kapitola je mapou německého systému sociálního zabezpečení. Vysvětluje pět povinných pojištění, která se vám každý měsíc srážejí z platu, kdo platí kterou polovinu, kdy se peníze přestanou srážet, protože jste dosáhli určitého stropu, a které dávky vůbec nejsou součástí tohoto pojistného systému, i když je do něj téměř všichni řadí. Pokud jste se někdy podívali na německou výplatní pásku a divili se, proč zhruba pětina vaší hrubé mzdy mizí dříve, než ji uvidíte, pak je to kapitola, která vysvětluje, kam se poděla a co jste si za ni koupili. Podrobné kapitoly v této části se hlouběji zabývají každou dávkou; tato vám ukáže, jak jednotlivé části do sebe zapadají, což je ta část, kterou je v angličtině nejhůře najít a která určuje, zda zbytek dává smysl.

Dvě věci jsou zde důležitější než jakékoli jednotlivé číslo. První je, že Německo provozuje dva oddělené systémy, které se v běžné angličtině nazývají sociální dávky, a jejich záměna vás uvede v omyl ohledně vašich vlastních práv a pokud jste cizinec, i ohledně vašeho povolení k pobytu. Druhou je, že se čísla mění každý leden a některá se znovu změnila v červenci 2026. Všechny níže uvedené údaje jsou uvedeny pro rok 2026 s uvedením zdroje, kde se číslo pravděpodobně změní.

Co je a co není německý systém sociálního zabezpečení

Jádrem německého systému sociálního zabezpečení je Sozialversicherung, což znamená sociální pojištění. Jde o pojištění v běžném slova smyslu. Ze své mzdy platíte příspěvky, nazývané Beiträge. Příspěvky platí i váš zaměstnavatel. Na oplátku získáváte nároky. Když se vám stane něco pojištěného, ​​uplatníte si nárok a nárok je uznán, protože jste přispívali, ne proto, že jste chudí, ani proto, že se nad vámi nějaký úředník slitoval. Nikdo nekontroluje váš spořicí účet. Nikdo se neptá, zda váš partner dobře vydělává. Váš nárok je vaším majetkem ve smysluplném smyslu a německé soudy s ním takto i zacházely.

Vedle toho se nachází zcela jiný mechanismus, financovaný z všeobecných daní, nikoli z příspěvků. Zde se nachází Grundsicherung, základní podpora příjmu, která 1. července 2026 nahradila Bürgergeld. Je to také místo, kde se nachází Wohngeld, příspěvek na bydlení, Kindergeld, přídavek na dítě, a Elterngeld, rodičovský příspěvek. Tyto příspěvky se nazývají Sozialleistungen nebo, pro ty, kteří potřebují péči, Fürsorgeleistungen. Neplatili jste za ně z příspěvků. Jsou vypláceny, protože splňujete soubor podmínek, a u většiny z nich je jednou z těchto podmínek, že nemáte dostatek peněz nebo majetku. Úředník to kontroluje.

Původní verze této kapitoly, stejně jako velká část anglicky psaných textů o Německu, uváděla Bürgergeld a Kindergeld jako pilíře pojistného systému. Nejsou jimi a toto rozlišení není akademické. Rozhoduje o tom, zda někdo před vyplacením prověří váš majetek. Rozhoduje o tom, zda příjem vašeho manžela/manželky snižuje to, co dostanete. A u cizinců rozhoduje o něčem větším, co je popsáno dále: s dávkami, které jste získali z příspěvků, se zachází velmi odlišně od dávek financovaných z daní, když imigrační úřad Ausländerbehörde zkoumá, zda je vaše živobytí zajištěno.

Pět pilířů německého sociálního pojištění

Německé sociální pojištění má přesně pět odvětví, z nichž každé má svůj vlastní soubor zákonů v rámci Sozialgesetzbuch, sociálního zákoníku. Nevznikly všechny najednou. Bismarckovo zdravotní pojištění vzniklo poprvé v roce 1883, úrazové pojištění v roce 1884, důchodové pojištění v roce 1889, pojištění v nezaměstnanosti v roce 1927 a pojištění dlouhodobé péče až v roce 1995. Právě tato historie je důvodem, proč se všech pět odvětví chová tak odlišně a proč má každé své vlastní instituce, svá vlastní pravidla a ve čtyřech případech z pěti i vlastní sazbu příspěvků.

Sdílejí princip Solidarität, solidarity, v kombinaci s Äquivalenz, ekvivalencí. Váš příspěvek je procentem z vašeho výdělku, nikoli paušálním poplatkem nebo rizikovou prémií, takže osoba s vysokými příjmy platí za stejné zdravotní pojištění mnohem více než osoba s nízkými příjmy. Ale v důchodovém systému je to, co nakonec dostanete, vázáno na to, co vkládáte, takže stejný systém, který ve zdravotnictví rozděluje velké množství prostředků, v důchodech rozděluje jen velmi málo. Pochopení toho, který pilíř se řídí jakou logikou, ušetří spoustu zmatku.

Rentenversicherung, státní důchod

Rentenversicherung je zákonné důchodové pojištění, které se řídí šestou knihou sociálního zákoníku a spravuje ho Německá rentenversicherung. Sazba příspěvků v roce 2026 činí 18.6 procenta z vaší hrubé mzdy, rozdělená na dvě poloviny: 9.3 procenta od vás, 9.3 procenta od vašeho zaměstnavatele. Jedná se o systém průběžného financování, což znamená, že vaše příspěvky nejsou investovány do fondu s vaším jménem. Jsou okamžitě vypláceny dnešním důchodcům a váš vlastní důchod budou vyplácet zítřejší pracovníci. To, co nashromáždíte, nejsou peníze, ale Entgeltpunkte, výdělečné body, jeden bod za rok, kdy vyděláváte přesně tolik, kolik je celostátní průměrná mzda. Předběžná průměrná mzda pro rok 2026 je 51 944 eur.

Pro nově příchozí jsou na tomto pilíři důležité zejména dvě věci. Šedesát měsíců placení příspěvků, ať už povinných nebo dobrovolných, je jednou z podmínek pro Niederlassungserlaubnis, povolení k trvalému usazení, takže váš důchodový záznam je tiše také imigračním záznamem. A existuje minimální doba placení příspěvků, Wartezeit, než je vůbec možné vyplatit jakýkoli důchod, a právě zde se pro každého, kdo má pracovní život rozdělený napříč zeměmi, stávají rozhodujícími evropská a bilaterální pravidla, o kterých se bude diskutovat později. Vyplácené důchody se k 1. červenci 2026 podle Bundesregierung zvýšily o 4.24 procenta. Naše kapitola o penzijní a penzijní plány zahrnuje, na co si skutečně můžete nárokovat příspěvky a co se stane s vašimi příspěvky, pokud opustíte Německo.

Krankenversicherung, zdravotní pojištění

Zdravotní pojištění je povinné pro všechny obyvatele Německa a existuje ve dvou formách, které nejsou jen lepší a horší verzí jedna druhé. Gesetzliche Krankenversicherung, zákonný systém, pokrývá velkou většinu populace. Soukromé Krankenversicherung je dostupné pouze určitým skupinám, zejména osobám s vyššími příjmy, osobám samostatně výdělečně činným a státním zaměstnancům. V zákonném systému je obecná sazba příspěvků v roce 2026 14.6 procenta, rozdělená mezi vás a vašeho zaměstnavatele v poměru 7.3 a 7.3. Kromě toho si každý fond účtuje dodatečný příspěvek, který si sám stanoví. Referenční průměr pro rok 2026 je 2.9 procenta, oproti 2.5 procenta v předchozím roce, a je také rovnoměrně rozdělen mezi vás a vašeho zaměstnavatele. Váš vlastní fond si může účtovat více či méně, než je průměr, což je hlavní důvod, proč lidé přecházejí k jinému fondu.

Zákonný systém má funkci, která ve většině zemí nemá obdobu a pro rodiny má velkou hodnotu: Familienversicherung, rodinné pojištění. Nevydělávající manžel/manželka a vaše děti jsou kryty bez dalších nákladů, protože příspěvek je procentem z jednoho příjmu, nikoli pojistným na pojištěnou osobu. Soukromé pojištění účtuje poplatky na osobu, a proto rozhodnutí, které se ve 30 letech jeví atraktivně pro svobodného a vysoce příjmového člověka, může ve 40 letech se třemi dětmi a bez cesty zpět vypadat úplně jinak. Tyto dveře je opravdu těžké zvrátit, proto si přečtěte naši kapitolu o veřejné versus soukromé zdravotní pojištění než si vyberete, a ne potom.

Pflegeversicherung, pojištění dlouhodobé péče

Pflegeversicherung je nejmladší pilíř, vytvořený v roce 1995, a navazuje na vaše zdravotní pojištění: pokud jste v zákonném fondu, jste v zákonném pojištění péče, a pokud jste soukromě pojištěni, musíte být soukromě pojištěni i pro péči. Pojištění hradí náklady na péči, pokud se stanete schopni sami zvládat každodenní život, ať už doma nebo v pečovatelském domě. Záměrně se jedná o částečné krytí, nikoli o plné krytí. Přispívá; nehradí celou částku a rodiny běžně doplácejí rozdíl.

Sazba v roce 2026 je 3.6 procenta, obvykle rozdělená na 1.8 a 1.8. Toto úhledné rozdělení narušují dvě úpravy. Pokud je vám 23 let nebo více a nemáte děti, platíte příplatek ve výši 0.6 procentního bodu, který váš zaměstnavatel nesdílí, čímž se váš vlastní podíl zvyšuje na 2.4 procenta. Pokud máte více než jedno dítě mladší 25 let, váš podíl klesá o 0.25 procentního bodu za každé dítě od druhého do pátého, a to až do výše jednoho celého procentního bodu. A Sasko je z celého uspořádání výjimkou: protože stát ponechal státní svátek Buß- und Bettag, když se ho zbytek země vzdal, aby financoval toto pojištění, platí zaměstnanci v Sasku 2.3 ​​procenta a zaměstnavatelé 1.3 procenta. Pokud žijete v Drážďanech nebo Lipsku a vaše výplatní páska vypadá vedle výplatní pásky kolegy v Hamburku špatně, je to důvod.

Arbeitslosenversicherung, pojištění v nezaměstnanosti

Pojištění v nezaměstnanosti stojí v roce 2026 2.6 procenta, rozděleno v poměru 1.3 a 1.3, a spravuje ho Bundesagentur für Arbeit. Zajišťuje vám Arbeitslosengeld I, dávku nahrazující mzdu vypočítanou z toho, kolik jste si dříve vydělávali a platili po dobu, která závisí na délce vašeho pojištění a vašem věku. Je to nejzřetelnější příklad příspěvkového principu v celém systému: vaše úspory jsou irelevantní, plat vašeho partnera je irelevantní a platba je procentem z vaší dřívější čisté mzdy, nikoli existenčním minimem.

Název v angličtině způsobuje neustálý zmatek, protože Arbeitslosengeld I a daňově financované Grundsicherung jsou dvě zcela odlišné věci spravované dvěma různými úřady podle dvou různých knih sociálního zákoníku. Jednou je pojištění od Agentur für Arbeit; druhou je podpora na základě potřeb od Jobcenter. Naše kapitola o dávky v nezaměstnanosti funguje během kvalifikačních dob, Sperrzeit, který lze uložit, pokud rezignujete bez závažného důvodu, a proč je rozdíl mezi těmito dvěma dávkami tak důležitý pro vaše povolení k pobytu.

Unfallversicherung, zákonné havarijní pojištění

Úrazové pojištění je pilíř, kterého si nikdo nevšímá, protože je to ten, za který neplatíte. Financují ho zaměstnavatelé sami. Na výplatní pásce pro něj nenajdete řádek a to není chyba. Váš zaměstnavatel registruje podnik u Berufsgenossenschaft, profesního sdružení pro své odvětví, nebo u veřejného sektoru Unfallkasse a platí příspěvek vypočítaný z celkových mzdových nákladů, rizikové třídy práce a faktoru stanoveného každoročně touto pojišťovnou. Pokrývačská firma platí na euro mzdy mnohem více než účetní kancelář.

Toto pojištění pokrývá širší oblast, než lidé očekávají. Zahrnuje pracovní úrazy, nemoci z povolání a Wegeunfälle, tedy úrazy na přímé cestě mezi domovem a prací. Pokud spadnete z kola cestou do kanceláře, nejedná se o soukromé neštěstí, které byste museli řešit se svou zdravotní pojišťovnou; jedná se o pojistnou událost v rámci tohoto pilíře s vlastními lékaři a vlastními pravidly pro rehabilitaci a odškodnění. Praktickým ponaučením je nahlásit úraz při dojíždění zaměstnavateli, a ne jej považovat za běžnou nemoc, protože tyto dvě cesty vedou k různým finančním výdajům.

Jak je systém sociálního zabezpečení financován a kolik ve skutečnosti platí váš zaměstnavatel

Sečtěte-li zaměstnanecké náklady za rok 2026, zjistíte, že v průměru platíte dodatečné zdravotní pojištění ve výši přibližně 21.15 procenta z vaší hrubé mzdy: 9.3 procenta na důchod, 1.3 procenta na pojištění v nezaměstnanosti, 7.3 plus zhruba 1.45 procenta na zdravotní pojištění a 1.8 procenta na péči. Pokud je vám více než 23 let a jste bezdětní, připočtěte příplatek 0.6 procenta a dostanete se k nim asi 21.75 procenta. Váš zaměstnavatel platí zhruba stejných 21.15 procenta nad rámec vaší hrubé mzdy a poté platí zcela samostatně úrazové pojištění plus soubor malých zákonných poplatků známých jako Umlagen, které financují proplacení nemocenské, náklady na mateřství a ochranu před insolvencí. Proto jsou skutečné náklady na vaše zaměstnání výrazně vyšší než částka uvedená ve vaší smlouvě a proto němečtí zaměstnavatelé hovoří o Lohnnebenkosten, vedlejších mzdových nákladech, jako o politickém tématu.

Myšlenka čistého rozdělení na dvě poloviny vyžaduje jedno upřímné upřesnění. Ekonomové s dobrými důkazy tvrdí, že zaměstnavatelskou polovinu nakonec stejně hradí pracovník ve formě nižší hrubé mzdy, protože je součástí nákladů na najímání. To nemění nic na tom, na čem můžete jednat, ale vysvětluje to, proč návrhy na změnu rozdělení přinášejí menší užitek, než se zdá slibovat. Na čem můžete jednat, je složení: dodatečný příspěvek je jedinou částí celé struktury, kterou můžete změnit vlastním rozhodnutím, pouhým přechodem na levnější zákonný fond, a přechod je snazší, než si většina lidí myslí.

Ještě jedna vlastnost stojí za znát, protože se týká lidí na spodní straně příjmové stupnice, nikoli těch horních. S velmi nízkými příjmy se zachází speciálně. Minijob do měsíční hranice nesplňuje žádné zaměstnanecké sociální příspěvky a těsně nad ní Übergangsbereich, často nazývaný zóna Midijob, vaše příspěvky zavádí postupně, místo aby vás najednou zbavil celé zátěže. Je to dobře navržená součást systému, ale Minijob má své nevýhody: nevytváří téměř žádný nárok na důchod a vůbec žádné krytí pojištění v nezaměstnanosti, a proto je spoléhání se na něj po celá léta spíše pomalým záběrem než výhodnou koupí.

Stropy: Beitragsbemessungsgrenze a Versicherungspflichtgrenze

Německé sociální příspěvky jsou proporcionální, ale pouze do určité hranice. Nad hranicí Beitragsbemessungsgrenze, což je strop pro vyměření příspěvků, se z překročení neplatí žádné další příspěvky. Pokud vyděláte dvojnásobek stropu, zaplatíte přesně to, co platí někdo na tomto stropu. V tomto bodě systém přestává být progresivní a stává se regresivním, a to je také důvod, proč se zvýšení platu může zdát nečekaně štědré, jakmile jej překročíte. Existují dva různé stropy, jeden pro důchodové a nezaměstnanostní pojištění a nižší pro zdravotní a pečovatelské pojištění, a ty se stanovují každý rok nařízením. Od 1. ledna 2026 je podle Bundesregierung strop pro důchodové a pečovatelské pojištění 8 450 eur měsíčně, tj. 101 400 eur ročně, zatímco strop pro zdravotní a pečovatelské pojištění je 5 812,50 eur měsíčně, tj. 69 750 eur ročně. Tato čísla jsou nyní v celé zemi jednotná; staré rozdělení mezi západní a východní spolkové země je pryč.

Samostatnou a často zaměňovanou hranicí je Versicherungspflichtgrenze, což je povinná hranice pojištění, nazývaná také Jahresarbeitsentgeltgrenze. Nejde o to, kolik platíte. Jde o to, zda vůbec můžete opustit zákonný systém zdravotní péče. V roce 2026 to bylo 6 450 eur měsíčně, tedy 77 400 eur ročně. Pokud jako zaměstnanec vyděláváte více než tuto hranici, soukromé zdravotní pojištění se pro vás stává možností; pokud vyděláváte méně, soukromé zdravotní pojištění se nestane, ať vám makléř řekne cokoli. Upozorňujeme, že tato dvě čísla týkající se zdraví se od sebe liší a že strop pro to, kolik platíte, je pod hranicí, která určuje, zda se můžete odhlásit.

Tato čísla se každoročně přepočítávají z růstu mezd v předchozím roce. Bundeskabinett přijal hodnoty z roku 2026 dne 8. října 2025 na základě růstu mezd o 5.16 procenta v roce 2024. Vzhledem k tomu, že se tyto hodnoty každoročně mění a protože mnoho anglicky psaného obsahu tiše cituje čísla z roku 2023, berte jakýkoli strop, který si kdekoli přečtete, včetně tohoto, jako by vyžadoval kontrolu s aktuálním rokem, než se na něj při rozhodování spoléháte.

Kde se nacházejí daňově financované dávky a proč je tento rozdíl důležitý pro cizince

Grundsicherung, Wohngeld, Kindergeld, Elterngeld a Sozialhilfe nejsou součástí systému pojištění. Jsou placeny z daní. Grundsicherung nahradila Bürgergeld 1. července 2026 a přinesla s sebou přísnější pravidla, včetně kontrol majetku od prvního dne, nikoli po uplynutí lhůty. Wohngeld pomáhá s nájemným domácnostem s nízkým příjmem, které však nejsou pobírány základní podporu. Kindergeld se vyplácí za každé dítě bez ohledu na příjem rodičů prostřednictvím rodinného spoření a je právně strukturován jako daňová záležitost, nikoli jako dávka. Elterngeld nahrazuje příjem rodičů pečujících o novorozence. Nic z toho nebylo zakoupeno z vašich příspěvků a úřady, které o nich rozhodují, nejsou těmi, které spravují vaše pojištění.

Pro každého, kdo v Německu žije s povolením k pobytu, má tento rozdíl váhu, kterou pro občany nemá. Německý imigrační zákon se ptá, zda je vaše živobytí zajištěno bez použití veřejných prostředků, a nezachází se všemi penězi od státu stejně. Dávky plynoucí z vašich vlastních příspěvků nejsou vůči vám brány stejným způsobem jako podpora dle potřeb, což je základní důvod, proč se Arbeitslosengeld I velmi liší od Grundsicherung, pokud se jedná o obnovení vašeho povolení nebo o žádost o usazení či naturalizaci. Zákonný seznam dávek, které se započítávají a které ne, je specifický a není intuitivní: Kindergeld a Elterngeld jsou výslovně neškodné, zatímco Wohngeld se nachází v nepříjemnější pozici, než si většina lidí myslí.

Tuto otázku nelze vyvodit ze shrnutí, včetně této, protože odpověď závisí na přesném odstavci, podle kterého bylo vaše povolení vydáno. Naše kapitoly o programy sociálního zabezpečení a způsobilost a na sociální pomoc pro cizince Projděte si to pořádně, výhodu po výhodě a povolení po povolení, a to jsou dvě kapitoly, které si musíte přečíst, než si cokoli nárokujete s ohledem na potřebnost. dětské a rodinné dávky Kapitola se zabývá dětskými poplatky (Kindergeld), dětským poplatky (Elterngeld) a dětskými poplatky (Kinderzuschlag), včetně toho, která povolení k pobytu splňují podmínky, což je skutečná past pro lidi, kteří studují nebo se chtějí ucházet o zaměstnání.

Vaše číslo sociálního pojištění a dokumenty, které ho zahajují

Vaše Sozialversicherungsnummer je číslo, které vás propojuje s celým systémem pojištění. Nazývá se také Versicherungsnummer nebo Rentenversicherungsnummer; to jsou tři názvy pro jednu věc a setkáte se se všemi třemi. Má dvanáct znaků a není náhodné: první dva identifikují penzijní pojišťovnu, která ho vydala, dalších šest je vaše datum narození, devátý je první písmeno vašeho příjmení při narození, poté dvoumístné pořadové číslo a nakonec kontrolní číslice. Zůstává vám na celý život, po sňatku, změně jména a stěhování do zahraničí, a nikdy byste neměli mít dvě.

O číslo si nežádáte. Když nastoupíte do svého prvního zaměstnání, na které se vztahuje povinné pojištění, váš zaměstnavatel vás nahlásí vaší zdravotní pojišťovně, ta zprávu předá dál a Deutsche Rentenversicherung vám vydá číslo a zašle ho. Lidé narození v Německu od roku 2005 ho dostanou při narození. Obdržíte Versicherungsnummernachweis, což je běžné papírové potvrzení, které nahradilo starou kartu Sozialversicherungsausweis. Uschovejte si ho. Váš zaměstnavatel si na číslo vyžádá, stejně jako každá pojišťovna a úřad, se kterými budete následně jednat.

Nezaměňujte si ho s vaším Steueridentifikationsnummer, jedenáctimístným daňovým identifikačním číslem, které vám Bundeszentralamt für Steuern obdrží samostatně po vaší Anmeldung, povinné registraci vaší adresy. Cizinci si tato dvě čísla běžně pletou, zaměstnavateli předají špatné a ztrácejí týdny. Jedno je vaše identifikační číslo sociálního pojištění, druhé je vaše daňové identifikační číslo, vydávají je různé úřady a Familienkasse bude chtít daňové číslo, nikoli toto, když si budete žádat o Kindergeld. Užitečná kontrola příčetnosti: dvanáct znaků s písmenem uprostřed je číslo sociálního pojištění; jedenáct číslic bez písmen je daňové číslo.

Práce přes hranice: certifikát A1 a koordinace na úrovni EU

Základní pravidlo pro každého, kdo se pohybuje v rámci Evropské unie, je stanoveno nařízením (ES) č. 883/2004, které koordinuje národní systémy, nikoli je nahrazuje. Jeho článek 11(3)(a) říká, že osoba pracující v členském státě podléhá právním předpisům tohoto státu, takže jste pojištěni v místě, kde pracujete, nikoli v místě, kde bydlíte nebo kde vám byl vydán cestovní pas. Nemůžete si vybírat. Obvykle také nemůžete být pojištěni ve dvou státech současně, což je celá pointa: toto nařízení existuje proto, aby se zabránilo dvojímu placení příspěvků a aby se zabránilo tomu, aby lidé spadali mezi dva systémy.

Výjimkou je pravidlo o vyslání v článku 12(1). Pokud vás zaměstnavatel dočasně vyšle do jiného členského státu, zůstáváte ve svém domovském systému za předpokladu, že předpokládaná doba trvání nepřesáhne 24 měsíců a nenahrazujete jiného vyslaného pracovníka. Osvědčení A1-Bescheinigung to dokazuje. Je to jediný dokument, který uvádí, kterého zákona o sociálním zabezpečení se na vás vztahuje, a inspektoři na staveništích a hranicích si ho vyžádají. Váš zaměstnavatel o něj žádá, a to od 1. ledna 2025 pouze elektronicky, a kdo jej vydává, závisí na vašem pojištění: vaše Krankenkasse, pokud jste v zákonném zdravotním systému, penzijní pojišťovna, pokud jste soukromě pojištěni, ABV, pokud jste v profesionálním penzijním systému, a GKV-Spitzenverband prostřednictvím DVKA, pokud pravidelně pracujete v několika zemích najednou, v takovém případě může platit až pět let. Platí v celé EU a také na Islandu, v Lichtenštejnsku, Norsku, Švýcarsku a Spojeném království.

Dva praktické body. Zaprvé, A1 není určen pouze pro dlouhodobá vyslání. Očekává se i pro krátké cesty a kontroly jsou ve Francii, Rakousku a Švýcarsku obzvláště přísné; u cest do sedmi dnů si o něj lze požádat zpětně, ale cestování bez něj tam, kde jsou běžné kontroly, s sebou nese problémy, za které bude muset váš zaměstnavatel ručit. Zadruhé, článek 6 téhož nařízení je ustanovení, které tiše zachraňuje kariéry rozdělené po celé Evropě: vyžaduje, aby se doby pojištění získané v jiných členských státech započítávaly, když země testuje, zda jste splnili minimální kvalifikační dobu. Pět let ve Španělsku a pět v Německu tak může splnit německou čekací dobu, kterou by ani jedna země sama o sobě nesplnila. Každá země si stále vyplácí vlastní důchod za svá vlastní období; sčítání otevírá dveře spíše než přesun peněz.

Bilaterální dohody mimo EU

Mimo EU a EHP závisí koordinace na tom, zda má Německo s dotyčnou zemí dvoustrannou dohodu o sociálním zabezpečení, a tyto dohody se ne všechny liší. Německo má komplexní dohody, které uvádí Deutsche Rentenversicherung, s Albánií, Austrálií, Bosnou a Hercegovinou, Brazílií, Chile, Indií, Izraelem, Japonskem, Kanadou a Quebecem, Kosovem, Marokem, Moldavskem, Černou Horou, Severní Makedonií, Filipínami, Srbskem, Jižní Koreou, Tuniskem, Tureckem, Uruguayí a Spojenými státy. Tyto dohody umožňují sčítání dob pojištění v obou zemích při testování, zda splňujete minimální dobu pojištění, podobně jako to dělá článek 6 v rámci EU. Většina z nich se vztahuje pouze na důchodové pojištění, takže nepředpokládejte, že se s touto dohodou vztahuje i vaše zdravotní pojištění.

Čína je důležitou výjimkou, kterou je třeba si ujasnit, protože se jedná pouze o dohodu o vyslání zaměstnanců. Dohoda z roku 2002 umožňuje zaměstnancům vyslaným mezi oběma zeměmi vyhnout se dvojímu placení důchodového a nezaměstnaneckého pojištění, a to je vše, co dělá. Nesčítá doby a nevytváří německý důchodový nárok z čínských. Zdravotní pojištění a úrazové pojištění jsou z ní zcela vyloučeny. Pokud je váš pracovní život rozdělen mezi Německo a Čínu, roky se do německé čekací doby nesčítají, a to je problém plánování, kterému je vhodné čelit včas, než jej objevovat až v 60 letech.

Indie je často popisována stejným způsobem a tento popis je zastaralý. Dohoda o vyslání pracovníků z roku 2009 byla nahrazena komplexní dohodou platnou od 1. května 2017, která stanoví, že se německé a indické doby pojištění započítávají společně při ověření minimální doby pojištění a která umožňuje vyslání pracovníků až do délky 48 měsíců. Pokud jste někde četli, že Indie uplatňuje pouze vyslání pracovníků, platilo to před rokem 2017 a nyní to tak není. Pro jakoukoli zemi, která není na seznamu vůbec, neexistuje žádná agregace, příspěvky mohou být splatné jednoduše na obou místech a stojí za to si vyžádat konkrétní radu od Deutsche Rentenversicherung.

Co se změnilo v roce 2026

Letos jsou důležité tři změny. Stropy pro odvody se 1. ledna zvýšily a nyní jsou jednotné v celé zemi. Vyplácené důchody se 1. července zvýšily o 4.24 procenta. A Bürgergeld se 1. července stal Grundsicherung s kontrolami majetku hned od prvního dne a přísnějšími sankcemi, což se dotýká spíše daňově financované strany než pojišťovny, ale mění tu část systému, před kterou jsou cizinci nejčastěji varováni.

Čtvrtý vývoj stále probíhá. Dne 10. července 2026 schválil Bundestag zákon o stabilizaci zákonů (GKV-Beitragssatzstabilizisierungsgesetz), reformu financování zákonného zdravotního pojištění, poměrem hlasů 318 proti 284 a 4 se zdrželi hlasování. Jejím cílem je udržet od roku 2027 nízké sazby příspěvků omezením růstu výdajů a každoročním zvyšováním plateb federální vlády na zdravotní pojištění příjemců základního pojištění (Grundsicherung). Bundesgesundheitsministerstvo odhaduje úlevu na 16.3 miliardy eur v roce 2027. To pro vás znamená pouze to, že výše uvedené sazby zdravotního pojištění jsou v této kapitole nejvolatilnějšími čísly a že údaje z roku 2027 je třeba spíše ověřit než předpokládat. Tato kapitola popisuje rozhodnutí Bundestagu, nikoli ustálený konečný stav.

Nástroje, které vám pomohou zobrazit vaše vlastní příspěvky

Werkzeu.ge je platforma nástrojů pro německou byrokracii, daně a formuláře založená na prohlížeči, kterou vytvořila společnost Cryon UG, stojící za WeLiveIn.de. Je dvojjazyčná, používá deterministické vzorce namísto umělé inteligence a je v beta verzi do 30. listopadu 2026, takže ji berte jako pracovní nástroj, nikoli jako hotový produkt. Připravuje a generuje dokumenty; nikdy nic nepodává úřadům vaším jménem a nic na ní neobsahuje právní, daňové ani finanční poradenství.

Pro tuto kapitolu je nejužitečnější ta Brutto-Netto-Rechner, zdarma bez účtu, která vezme hrubou mzdu a zobrazí výslednou čistou částku vedle každé srážky, takže pět pilířů přestane být abstrakcí a stane se skutečnými řádky na vaší vlastní výplatní pásce. Je to nejrychlejší způsob, jak vidět, jak stropy fungují: zvyšte hrubou částku nad 5 812,50 eur měsíčně a sledujte, jak příspěvky na zdravotní péči a péči přestanou růst. Řídicí systém 101, také zdarma bez účtu, nastavuje daňovou stranu vedle strany příspěvků, což je druhá polovina pochopení vaší výplatní pásky. Formularamt, která je také zdarma bez účtu, je prohledávatelná knihovna oficiálních federálních, státních a obecních formulářů, každý s odkazem na zdroj, datem načtení a stavem, vyplněných v prohlížeči a zadaných údajů, které zůstávají ve vašem zařízení. Obsahuje formuláře, které stojí za většinou výhod uvedených v této kapitole.

Dva placené nástroje jdou ještě dál. Sociální a životní bilancev úrovni Plus sečte částku, kterou jste vy a vaši zaměstnavatelé v průběhu pracovního života odvedli do každého pilíře, což je střízlivé a objasňující číslo, které je třeba vidět jednou. Výkazový účet nemocničních pokladen, také Plus, porovnává, kolik by vás různé zákonné fondy skutečně stály vzhledem k jejich individuálním dodatkům, což je jediná páka v celé struktuře, kterou osobně ovládáte. Bezplatná úroveň obsahuje reklamy a bezplatné nástroje jsou podmnožinou platformy; aktuální podrobnosti o úrovni a ceny jsou na cenová stránka, což je místo, kde hledat, spíše než důvěřovat číslu uvedenému v článku.

Co dělat dál

Začněte s vlastní výplatní páskou, protože vše v této kapitole je vytištěno na ní. Najděte pět řádků pro srážky, zkontrolujte, zda řádek pro důchod činí 9.3 procenta z vašeho hrubého příjmu a řádek pro nezaměstnanost 1.3 procenta, vyhledejte si skutečný dodatečný příspěvek vašeho fondu, místo abyste předpokládali průměr 2.9 procenta, a ověřte si, zda váš řádek pojištění péče odpovídá vaší situaci. Pokud jste bezdětní a máte více než 23 let, měli byste vidět 2.4 procenta; pokud máte děti a stále platíte 2.4 procenta, váš zaměstnavatel vaše děti nemá v evidenci a vy každý měsíc přeplácíte. Tuto opravu stojí za to provést dnes a lze ji uplatnit zpětně, když doložíte daný doklad.

Pak se ujistěte, že vaše číslo sociálního pojištění existuje, je správné a není duplicitní a že máte pojistné číslo Versicherungsnummernachweis někde, kde ho můžete najít. Pokud jste pracovali v jiné zemi, zapište si doby a instituce nyní, dokud máte dokumenty, protože agregace podle nařízení 883/2004 nebo dvoustranné dohody funguje pouze tehdy, pokud někdo může prokázat zahraniční doby, a jejich prokázání o třicet let později z jiného kontinentu je úplně jiný úkol. Pokud vás zaměstnavatel pošle do zahraničí, byť jen na několik dní, zeptejte se na formulář A1 před cestou, a ne až po ní.

Nakonec použijte správnou kapitolu pro správnou otázku. Přečtěte si, co se stane, když práce přestane. dávky v nezaměstnanostiInformace o tom, co nakonec nakreslíte a co se stane s vašimi příspěvky, pokud odejdete, naleznete penzijní a penzijní plányInformace o daňově financované straně a důsledcích, které s tím souvisejí, naleznete v programy sociálního zabezpečení a způsobilost a sociální pomoc pro cizinceA pokud je rozhodnutí rozsáhlé a nevratné, jako je například opuštění zákonného systému zdravotního pojištění nebo nárokování si dávky na základě potřebnosti s povolením, které vyžaduje zajištěné živobytí, poraďte se s vaším konkrétním případem u Deutsche Rentenversicherung, vaší Krankenkasse nebo Fachanwalt für Sozialrecht. Pojistná stránka tohoto systému je štědrá a patří vám právem; daňově financovaná stránka je to, co cizince chytá, a rozdíl mezi nimi je tou nejužitečnější věcí, kterou si z této kapitoly můžete odnést.