BGH snižuje poplatky společnosti Riester

Německý Spolkový soudní dvůr rozhodl, že některé roční poplatky Riester účtované u smluv o stavebním spoření jsou neplatné. V rozsudku ze dne 28. července 2026 jedenáctý senát soudu pro občanskoprávní záležitosti shledal, že dvě klauzule o poplatcích použité ve smlouvách o stavebním spoření Riester nespravedlivě znevýhodňují zákazníky a nemohou být obstojné. Praktický důsledek je přímý: mnoho střadatelů, kteří tyto poplatky Riester zaplatili, nyní může požadovat vrácení svých peněz a poskytovatelé je již nemohou účtovat.

Co soud rozhodl o poplatcích Riester

Případ, vedený pod spisovou značkou XI ZR 83/25, se týkal tzv. Jahresentgelt, ročního poplatku za vedení spoření v rámci stavební spořitelny Riester-Bausparverträge. Jedná se o smlouvy o stavebním spoření, v němčině známé jako Wohn-Riester nebo Riester-Bauspar, které kombinují státem dotované spoření na důchod s cílem koupě nebo výstavby domu. Soud zkoumal dvě verze poplatku: 15 eur ročně podle staršího tarifu a 24 eur ročně účtovaných během fáze spoření podle novějšího tarifu.

Soudci rozhodli, že obě ustanovení představují pro zákazníky nepřiměřenou nevýhodu podle německého smluvního práva. Jejich argumentací bylo, že stavební spořitelna nemůže takový poplatek použít k přenesení vlastních interních administrativních nákladů na střadatele. Správa smlouvy je součástí hlavní činnosti poskytovatele, rozhodl soud, a účtování samostatné roční částky za ni nespravedlivě naklání dohodu proti zákazníkovi.

Kdo podal žalobu

Žalobu podala vzbv, Federální asociace spotřebitelských organizací, která vede tento druh kolektivní žaloby za odstranění nepřiměřených ustanovení ze standardních smluv. Podle tiskové zprávy BGH asociace napadla podmínky poplatků používané stavební spořitelnou a soud se v obou sazbách postavil na stranu spotřebitelů.

Toto rozhodnutí zapadá do širšího schématu, v němž německé soudy omezují dodatečné poplatky, které banky a finanční firmy připočítávají k základní ceně produktu. Navazuje na dřívější rozhodnutí omezující různé poplatky za účty a služby a posiluje obecnou zásadu, že poskytovatel si nemůže vymyslet samostatný poplatek za práci, která je již součástí plnění smlouvy.

Samotné produkty Riester jsou v Německu dlouhodobě kritizovány za svou složitost a v některých případech i za vysokou cenu v porovnání s výnosy, které poskytují. Stát je zavedl s cílem podpořit soukromé spoření na důchod prostřednictvím dotací a daňových výhod, a verze stavebního spoření přidávají cíl financování bydlení. Rozhodnutí, které snižuje jeden z opakujících se nákladů u těchto smluv, je proto významné pro typ produktu, na který mnoho střadatelů již nyní pohlíží s jistou opatrností.

Jak získat zpět poplatky Riester

Pokud máte nebo jste měli smlouvu o stavebním spoření Riester a byl vám účtován roční poplatek, můžete mít nárok na vrácení zaplacené částky. Prvním krokem je zkontrolovat si ve svých ročních výpisech položku Jahresentgelt nebo podobnou položku a sečíst částky sražené v průběhu let. Poté napíšete své stavební spořitelně a požádáte o vrácení peněz s odkazem na rozhodnutí BGH ze dne 28. července 2026.

Spotřebitelský portál Finanztip zveřejnil vzorový dopis, který si střadatelé mohou pro tento účel upravit, což zjednodušuje vyplnění žádosti, i když nejste rodilým mluvčím němčiny. Mějte na paměti, že na starší pohledávky se mohou vztahovat běžná pravidla pro promlčení, takže se vyplatí jednat, nikoli čekat. Pokud poskytovatel odmítne, mohou vám s tím pomoci poradenská centra pro spotřebitele.

Zahrnuté částky se samy o sobě mohou zdát malé, ale během dlouhé doby trvání spořicí smlouvy se nasčítají. Někdo, kdo několik let platil 24 eur ročně, by mohl získat zpět trojcifernou částku a starší smlouvy sahají ještě déle. I v případě, že je celková částka skromná, je uplatnění práva důležité, protože to nutí poskytovatele dodržovat standardy, které nyní stanovil soud.

Co to znamená pro cizince spořící v Německu

Pro zahraniční rezidenty, kteří si v rámci svého důchodového nebo bytového plánu sjednali smlouvu Riester-Bauspar, je toto rozhodnutí malým, ale skutečným vítězstvím. Odstraňuje opakující se poplatek, který nenápadně snižoval hodnotu produktu, a může vám na účet vrátit drobné peníze. Pochopení toho, jak tyto státem dotované spořicí plány interagují s vašimi širšími financemi, je s naším průvodcem snazší. pochopení německých daní.

V širším smyslu je toto rozhodnutí připomínkou toho, že standardní smluvní doložky v Německu nemají poslední slovo a že soudy pravidelně zamítají obvinění, která jdou příliš daleko. Pokud máte podezření, že poplatek u jakéhokoli finančního produktu je nespravedlivý, podívejte se na náš přehled zákony na ochranu spotřebitele vysvětluje vaše práva a kam se obrátit. Kontrola vašich výpisů a kladení otázek nic nestojí a toto rozhodnutí o poplatcích Riester ukazuje, že se tyto otázky mohou vyplatit.